Ile kosztuje chwilówka

Popularne chwilówki stały się synonimem szybkich, łatwo dostępnych i wygodnych pożyczek oferowanych przez pozabankowe instytucje finansowe. Dla wielu z nas kojarzą się z niewielkimi kwotami pieniędzy, które są dostępne praktyczne na dowód i można je otrzymać przy spełnieniu jedynie minimum formalności. Z drugiej strony wokół oprocentowania i kosztów chwilówek narosło wiele mitów. Zwłaszcza z uwagi na nagłaśniane w mediach przypadki wysokooprocentowanych umów, przejmowania nieruchomości zapożyczonych klientów czy innych nieuczciwych praktyk firm pożyczkowych. Ile tak naprawdę kosztuje chwilówka, czy rzeczywiście jest droga i czy powinniśmy się jej obawiać?

Jaki jest koszt chwilówki?

Koszty oraz oprocentowanie kredytów-chwilówek uzależnione są od kilku czynników. To, ile będzie kosztowała nas chwilówka zależy przede wszystkim od czasu na jaki chcemy zaciągnąć pożyczkę, wysokości kwoty, która jesteśmy zainteresowani oraz tego, czy jesteśmy nowym klientem instytucji pozabankowej i wypracowaliśmy już w niej własną historię kredytową.

Z reguły koszt chwilówki jest wyższy, im niższa jest kwota pożyczanych pieniędzy i krótszy okres jej spłaty. Oprocentowanie pożyczki może wynieść nawet 0%, o ile korzystamy z oferty chwilówkowej w danej instytucji pozabankowej po raz pierwszy. Chwilówka bez kosztów to oferta skierowana jedynie do nowych klientów. Będąc natomiast stałym klientem firmy pożyczkowej, który terminowo spłaca swoje zobowiązania możemy liczyć na preferencyjne warunki i niższe koszty udzielanych chwilówek. Instytucje pozabankowe dla najbardziej rzetelnych klientów przygotowują specjalne oferty z atrakcyjnym oprocentowaniem, np. pożyczki okolicznościowe (chwilówka świąteczna czy pożyczka wakacyjna).

Oprocentowanie nominalne chwilówek zazwyczaj nie jest wysokie, natomiast faktyczny koszt takiego kredytu mogę znacząco podwyższać dodatkowe opłaty wchodzące w strukturę produktu. Najczęściej możemy spotkać się z opłatą administracyjną za rozpatrzenie wniosku i przyznanie chwilówki (weryfikację zdolności kredytowej klienta), prowizją za udzielnie pożyczki, czy wszelkiego rodzaju obowiązkowymi ubezpieczeniami.

RRSO chwilówki

O całkowitym koszcie pożyczanych przez nas pieniędzy od instytucji pozabankowej informuje nas tzw. RRSO chwilówki, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Ten procentowy wskaźnik pozwala sprowadzić do jednego mianownika łączą sumę zobowiązania zawierającego wszystkie koszty chwilówki i dzięki temu porównać oferty produktowe różnych firm pozabankowych. Ważne jest tylko żebyśmy porównywali tę samą kwotę środków pożyczaną na analogiczny okres czasu. Warto zaznaczyć, że każda instytucje finansowe oferujących pożyczki ma prawny obowiązek udzielać konsumentom informacji dotyczącej wysokości RRSO swoich produktów. Dodatkowo na stronach internetowych firm pożyczkowych znajdziemy do naszej dyspozycji intuicyjne kalkulatory z wygodnymi suwakami, które umożliwiają symulację dokładnych kosztów kredytu. Za ich pomocą możemy wygodnie dobierać interesujące nas kwoty pożyczki oraz ustalać okresy na jakie chcemy wziąć chwilówkę. Dzięki temu otrzymamy informację jakie będzie rzeczywiste oprocentowanie pożyczanych środków, ile będą wynosiły odsetki i jaką łącza kwotę pożyczki będziemy zobowiązani zwrócić.

Ograniczenie kosztów chwilówek

Oprocentowanie chwilówek zostało ograniczone przez ustawodawcę na mocy przepisów przeciwdziałających lichwie, czyli nadmiernemu oprocentowaniu. Kodeks Cywilny umożliwia jedynie udzielanie pożyczek przez instytucje pozabankowe do pułapu 4-krotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Dodatkowe ograniczenie maksymalnych kosztów chwilówek zostało wprowadzone 11 marca 2016 roku w drodze tzw. Ustawy antylichwiarskej przewidującej, że koszty pozaodsetkowe pożyczek pozabankowych nie mogą przekroczyć 25 proc. kwoty kredytu plus 30 proc. za każdy rok trwania umowy. Ustawa wprowadzając ograniczenia opłat pozaodsetkowych likwiduje m.in. praktyki nakładania horrendalnie wysokich prowizji za rolowanie pożyczek, czyli umożliwianie klientom przedłużania zobowiązań, dzięki finansowaniu kolejnymi chwilówkami spłat uprzednio zaciągniętych pożyczek. Ustawodawca wprowadziła maksymalny poziom opłat za opóźnienia w spłatach pożyczek zniechęcając firmy pozabankowe do wydłużania terminu zwrotu chwilówek w nieskończoność, czyli zjawiska mogącego skutkować u pożyczkobiorców wystąpieniem tzw. spirali zadłużenia.

Zdarzają się oczywiście pożyczkodawcy próbujący obchodzić ograniczenia prawne, wymuszając na klientach nieterminowo regulujących swoje zobowiązania konieczności refinansowania, czyli wzięcia kolejnej pożyczki na spłatę tej pierwszej w innej firmie partnerskiej. Jest to sposób niektórych firm pożyczkowych na obejście ustawowych limitów chroniących interes konsumentów. W sytuacji kiedy nie spłacamy chwilówki terminowo i zaistnieje konieczność jej przedłużenia należy mieć oczywiście świadomość pojawienia się kosztów dodatkowych.

Czy chwilówka się opłaca?

Na koszty oraz oprocentowanie chwilówek należy spojrzeć w nieco inny sposób niż na cenę kredytów gotówkowych oferowanych przez banki. Przede wszystkim są to produkty, jak wskazuje ich sama nazwa „chwilowe”, a więc zaciągane są na bardzo krótki okres czasu. Osoba zainteresowana chwilówką pożycza zwykle pieniądze na okres nie dłuższy niż 30 dni, ale pożyczkę może spłacić szybciej. Bankom oferującym kredyty gotówkowe zależy przede wszystkim na dłuższych okresach udostępniania środków kredytobiorcom. Z drugiej strony instytucje bankowe udzielające kredytów konsumpcyjnych zainteresowane są pożyczaniem większych kwot pieniędzy od tych, które oferuje sektor pozabankowy.

Pozabankowe firmy pożyczkowe dodatkowo udzielają finansowania osobom o gorszej zdolności kredytowej i niższych dochodach od klientów, których obsługą banki. Z uwagi na bardziej ryzykowny model biznesowy, który przyjęły - ich pożyczki zawsze będą droższe. Wyższe koszty chwilówek muszą zrekompensować ewentualne straty na udzielonych pożyczkach, które nie zostaną nigdy spłacone.

W odróżnieniu od banków prywatne instytucje pożyczkowe mogę udzielać pożyczek pieniężnych jedynie ze środków będące ich własnością. Nie mogę pobierać od swoich klientów depozytów. Firmy te ryzykują kapitałem własnym i własnych akcjonariuszy. Zarówno specyfika ich produktu, ryzyko biznesowe związane z ich działalnością oraz koszty funkcjonowania sprawiają, że z założenia mikropożyczki krótkoterminowe oferowana przez sektor pozabankowy musi mieć wyższe RRSO.

Pozabankowe firmy pożyczkowe obciążone są również w swej działalności wewnętrznymi kosztami weryfikacji zdolności kredytowej klientów, czyli zasięgnięciem informacji o wiarygodności osób wnioskujących o chwilówkę. Mimo, że instytucje pożyczkowe prowadzą w tym zakresie luźniejszą politykę od banków, to jednak mają wypracowane własne procedury scoringowe na podstawie których decydują o udzieleniu finansowania. Większość firm z sektora pozabankowego za każdym razem kiedy klient składa wniosek o chwilówkę kierują odpłatne zapytanie do baz BIK, BIG czy KRD.

Dynamiczny rozwój sektora pozabankowego sprawia, że zauważamy wyraźną konkurencję pomiędzy sami firmami pożyczkowymi, która powoduje presję na obniżanie cen produktów, czyli niższe koszty zaciągania chwilówek przez klientów. Dzięki rozwojowi technologii internetowej i dostępność oferty w kanale online, firmy pożyczkowe obniżają własne koszty funkcjonowania, co dodatkowo wpływa na konkurencyjność oferty cenowej chwilówek.

Jaka chwilówka jest najtańsza?

Najtańsze i najlepsze oferty chwilówek znajdziemy oczywiście w internecie. Jedną z firm oferujących chwilówkę na prawdziwe 0% bez żadnych odsetek jest ViaSms.pl. Dzięki możliwości wzięcia pierwszej pożyczki za darmo, każdy nowy klient będzie cieszył się z pożyczonych środków bez oprocentowania, a także nie poniesie ukrytych kosztów związanych z ich udzieleniem. Jeżeli jesteśmy osobą niezamożną i mamy nagłą potrzebę, na pokrycie której potrzebujemy niewielkiej kwoty pieniędzy, to chwilówka w instytucji pozabankowej wydaje się nie tylko najprostszym, ale również najlepszym rozwiązaniem. Ta pożyczka będzie relatywnie droższa stosunku do kredytu udzielanego przez banki, ale pozwoli nam zaspokoić bieżące wydatki i spłacimy ją w wygodnym terminie.

Szybka pożyczka

28.07.2017.

Dosyć popularne jest powszechne przekonanie, że pożyczki pozabankowe biorą na ogół ci, którzy mają niezbyt pozytywną historię kredytową. Tymczasem pożyczka przez Internet, pożyczka bez udokumentowanych dochodów, pożyczki chwilówki to dobre rozwiązanie po prostu na szybkie uzyskanie wsparcia finansowego. Często wymagany jest tylko dostęp do Internetu, co jest idealnym rozwiązaniem dla osób zapracowanych, chcących pożyczyć niewielką kwotę.

Bezpieczne chwilówki

28.07.2017.

Bezpieczna chwilówka to przede wszystkim pożyczka po którą sięgamy w sprawdzonej, wiarygodnej i transparentnie działającej firmie pożyczkowej. Bezpieczna pożyczka to coś więcej niż tylko znalezienie przejrzystej instytucji pozabankowej oferującej najkorzystniejsze rozwiązanie kredytowe na rynku. Równie ważne jest, abyśmy samą decyzję o zadłużeniu podjęli każdorazowo w sposób świadomy i odpowiedzialny. Pożyczka zawsze wiąże się z koniecznością zwrócenia powziętych środków, jak również poniesienia dodatkowych kosztów związanych z odsetkami. Musimy mieć pewność, że nas na to stać i jest to właściwe rozwiązanie w naszej aktualnej sytuacji życiowej.

Pożyczka za darmo

28.07.2017.

Wielu z nas może zastanawiać się czy oferowane pożyczki za darmo to coś, z czego warto skorzystać czy reklamowa manipulacja firm pożyczających w internecie? Odpowiedź jest prosta – jest to bezapelacyjnie jedna z najlepszych propozycji jakie oferują nam instytucje pozabankowe w ramach oferty chwilówek dostępnych przez internet. Gdzie można wziąć pożyczkę za darmo, jakie warunki do tego trzeba spełnić i dlaczego tak ważne jest, aby bezpłatną pożyczkę spłacić w terminie?

Godziny pracy VIA SMS

Pon.- Pt.: 8:00-22:00
Sob.: 8:00-18:00
Niedz.: 8:00-16:00